Europos Sąjungos banko licencijavimas

Prestižinė Europos banko licencija, atverianti didžiausią pasaulyje Europos sąjungos ir Europos ekonominės erdvės ES/EEE finansų rinką. Pagal Europos reglamentą (ES) Nr. 575/2013 tik bankai, kaip kredito įstaigos, turi išimtinę teisę priimti indėlius ir kitas grąžintinas lėšas iš neprofesionalių rinkos dalyvių ir teikti banko paslaugas, įskaitant skolinimą vartotojams ir verslui. Specializuoto banko kapitalo reikalavimas yra nuo 1 mln. Eur, o universalaus banko – 5 mln. Eur. Europos centrinio banko per Lietuvos banką išduota licencija vienoje Europos Sąjungos valstybėje narėje Lietuvoje leidžia be jokių apribojimų teikti visas bankines paslaugas bendroje Europos finansų rinkoje 27 valstybės narėse, 450 milijonų ten esančių vartotojų ir daugiau kaip 20 milijonų įmonių.

Specializuotas bankas – unikali banko licencija Europoje

Lietuvos Specializuoto banko licencija, reikalaujanti tik 1 milijono EUR kapitalo, yra unikali visoje Europos ekonominėje erdvėje (ES/EEE). Kitose Europos jurisdikcijose norint teikti banko paslaugas būtina turėti universalaus banko licencijos su daug didesniu kapitalo poreikiu. Lietuvos Specializuoto banko licenciją išduoda Europos centrinis bankas (ECB).  Prašymas išduoti licenciją teikiamas ir visa komunikacija licencijavimo metu vyksta su Lietuvos banku (LB). Specializuoto banko licencija gali būti išduodama taip pat ir veikiančiai elektroninių pinigų bei mokėjimų įstaigai taip jau veikiančią įstaigą  paverčiant pilnaverčiu banku.

Specializuoto banko teikiamos bankinės paslaugos:

• skolinimas verslui ir privatiems asmenims;
• indėlių gavimas;
• visos mokėjimo paslaugos;
• valiutos keitimas;
• elektroninių pinigų išleidimas;
• garantijų išdavimas;
• lėšų administravimas;
• finansinė išperkamoji nuoma;
• finansinis tarpininkavimas;
• kreditingumo vertinimo paslaugos;
• seifų nuoma;
• … ir kitos banko paslaugos.

Specializuotas bankas negali vykdyti tik investicinių ar pensijų fondų valdymo, finansų maklerio veiklos, susijusios su konsultacijų dėl investicijų į vertybinius popierius teikimu bei kitų su investicijų valdymu susijusių paslaugų. Šiai veiklai reikalinga atskira investicinių fondų valdymo arba finansų maklerio įmonės licencija.

Priežastys, dėl kurių Lietuva yra viena iš svarbiausių finansų jurisdikcijų ES/EEE erdvėje

• Greitas licencijavimo procesas.
• Specializuotam banko kapitalo reikalavimas nuo 1 000 000 EUR.
• Licencijavimo dokumentus galima pateikti anglų kalba.
•  Tiesioginė prieiga prie bendros mokėjimų eurais erdvės (SEPA).
• Indėliai iki 100 000 EUR sumos apdrausti pagal ES indėlių draudimo sistemą.
• Nuotolinis kliento patvirtinimas internetu. Naujoviški nuotolinio patikrinimo sprendimai leidžia identifikuoti klientą be jo fizinio buvimo.

ECOVIS patirtis bankų licencijavimo srityje 

Būdamas ECOVIS tarptautinio konsultacijų tinklo, veikiančio 80 pasaulio šalių, dalimi, ECOVIS ProventusLaw šiuo metu yra labiausiai patyrusių patarėjų komanda finansinio licencijavimo srityje. ECOVIS komandos nariai yra dalyvavę 4 specializuotų bankų licencijavime ir teikę teisines paslaugas pirmajam Lietuvoje pradėjusiam veikti specializuotam bankui Mano bankas. ECOVIS ProventusLaw rengia banko licencijavimo dokumentus, įskaitant finansinę ir verslo plano dalis, atstovauja Lietuvos banke licencijavimo procese, konsultuoja IT, žmogiškųjų išteklių, atitikties ir kitais klausimais. Užbaigus licencijavimo procedūrą, ECOVIS siūlo apskaitos, audito, atitikties ir teisines paslaugas.