Vartojimo kreditų reguliavimo pokyčiai Lietuvoje artėja prie finišo linijos – parengtas naujas Vartojimo kredito įstatymo projektas, kuriuo atnaujintos ES vartojimo kreditų direktyvos nuostatos perkeltos į nacionalinę teisę. Nors didžiausias dėmesys skiriamas vartotojų apsaugai, kartu siūlomi pokyčiai taip pat turi įtakos vartojimo kredito davėjų veiklai.
„Įstatymo projektas ne tik išplečia reguliavimo taikymo sritį, bet ir nustato naujus, išsamesnius reikalavimus reklamai, informacijos teikimui, darbuotojų kompetencijai, atlyginimų politikai, automatizuotam kreditingumo vertinimui“, – teigia ECOVIS ProventusLaw advokatas Linas Vidžys. Tai reiškia, kad pasirengti pokyčiams reikės tiek esamiems rinkos dalyviams, tiek tiems, kuriems iki šiol vartojimo kreditų reguliavimas nebuvo taikomas.
Pereinamasis laikotarpis: laikas pasirengti pokyčiams
Asmenys, kurie įstatymo įsigaliojimo dieną yra įtraukti į viešųjų vartojimo kreditų teikėjų, tarpininkų ar tarpusavio skolinimo platformų operatorių sąrašus, per šešis mėnesius turės pateikti priežiūros institucijai dokumentus, patvirtinančius, kad jie atitinka naujus kvalifikacijos ir patirties reikalavimus. To nepadarius, jie bus išbraukti iš viešųjų sąrašų.
Reklama: daugiau atsakomybės ir mažiau manipuliacijų
Vienas iš labiausiai pastebimų pokyčių – griežtesni vartojimo kreditų reklamos reikalavimai. Nors reklama jau yra ribojama, naujasis reglamentas įveda aiškų principą: reklama turi būti tiksli, aiški ir neklaidinti.
Įstatymo projekte tiesiogiai draudžiama naudoti formuluotes, kurios sudarytų įspūdį, kad vartojimo kreditas pagerina asmens finansinę padėtį, yra alternatyva taupymui arba padidina finansinius išteklius. Reklamoje taip pat nebus leidžiama teigti, kad ankstesni finansiniai įsipareigojimai neturi įtakos sprendimui suteikti kreditą.
Be to, visose vartojimo kreditų reklamose turės būti aiškus ir matomas įspėjimas: „Įspėjimas! Skolintis pinigus kainuoja.“ Ši prievolė taip pat bus taikoma skaitmeninei reklamai, kuri turės būti pritaikyta prie techninių platformų galimybių, užtikrinant, kad vartotojai galėtų lengvai gauti visą reikiamą informaciją.
Daugiau informacijos ir anksčiau
Įstatymo projektas iš esmės keičia informacijos teikimo vartotojams logiką. Be standartinės ikisutartinės informacijos, vartojimo kreditų teikėjai taip pat turės teikti bendrąją informaciją ir „tinkamus paaiškinimus“, kad vartotojai galėtų realistiškai įvertinti siūlomo produkto tinkamumą.
Svarbu, kad:
- visa informacija būtų teikiama iš anksto, o ne sutarties sudarymo metu;
- standartinė informacija bus suskirstyta į esminę ir papildomą informaciją, o svarbiausia informacija turi tilpti į pirmąjį puslapį (arba daugiausia į du puslapius);
- visa informacija vartotojui bus teikiama nemokamai, nepriklausomai nuo informacijos perdavimo priemonės.
Be to, numatyti informacijos teikimo reikalavimai ir automatizuotoms pasiūlymams – vartotojas turi būti informuotas, kad pasiūlymo kaina ar sprendimas pagrįstas automatizuotu duomenų tvarkymu.
Automatizuotas kreditingumo vertinimas – su teise į „žmogaus įsikišimą“
Vienas iš modernesnių, bet ir jautresnių pokyčių yra išsamus automatizuoto kreditingumo vertinimo reglamentavimas. Jei sprendimas suteikti kreditą priimamas automatiškai, vartotojas turi teisę:
- prašyti žmogaus įsikišimo;
- gauti suprantamą sprendimo paaiškinimą;
- pareikšti savo nuomonę ir prašyti peržiūrėti sprendimą.
Jei suteikti kreditą atsisakoma, vartotojas per tris darbo dienas turi būti informuotas ne tik apie sprendimą, bet ir apie jo priežastis bei apskundimo galimybes.
Nauji vidiniai reikalavimai: atlyginimų politika ir darbuotojų kompetencija
Įstatymo projekte pirmą kartą nustatyti reikalavimai vartojimo kreditų teikėjų atlyginimų politikai. Ji turės būti suderinta su rizikos valdymu ir negalės skatinti darbuotojų priimti sprendimus remiantis vien kiekybiniais rodikliais (pvz., patvirtintų paraiškų skaičiumi).
Taip pat yra privalomi profesinių žinių ir įgūdžių reikalavimai darbuotojams, kurie tiesiogiai dirba su vartojimo kredito sutartimis. Kredito davėjai turės ne tik užtikrinti savo darbuotojų kompetenciją, bet ir sugebėti ją pagrįsti priežiūros institucijai.
Ar atėjo laikas veikti?
Nors naujos nuostatos įsigalios ne iš karto, jų apimtis ir detalumas rodo, kad pasirengimo darbų negalima atidėlioti. Esamiems vartojimo kreditų teikėjams svarbu įvertinti, ar jų vidiniai procesai, reklama, atlyginimų politika ir darbuotojų kompetencija atitiks naujus reikalavimus.
Naujienlaiškio prenumerata
Susisiekti