Области практики

ЕВРОПЕЙСКАЯ ЛИЦЕНЗИЯ ОБЩЕСТВЕННОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ КРАУДФАНДИНГ. ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ  

Платформа панъевропейского финансирования краудфандинг для финансирования бизнеса — это наилучшее решение для финансирования SME и стартапов. Платформа кредитования физических лиц помогает инвесторам найти клиентов, которым требуется финансирование. Обе платформы являются современными альтернативами традиционному банковскому финансированию.

Панъевропейская лицензия финансирования краудфандинг по новому европейскому регулированию 

Регламент ЕС по краудфандингу, утвержденный в октябре 2020 г. и вступающий в силу в ноябре 2021 г., прогнозирует бум финансирования краудфандинг в континентальной Европе, которая считается самым большим в мире общим рынком с 450 миллионами потребителей и более 20 миллионами бизнес-предприятий. Регламент создает общие правила общественного финансирования краудфандинг и единое лицензирование во всем Европейском Союзе и Европейской экономической зоне, помогая платформам краудфандинг работать по всей Европе. Целью нового регламента является поддержать межгосударственное финансирование и улучшить доступ к инновационной форме финансов для малых и средних предприятий (SME) и стартапов.

Сегодня Литва является одним из нескольких членов ЕС, где закон о национальном финансировании краудфандинг действовал даже до того, как был утвержден европейский регламент. Закон Литвы о финансировании краудфандинг соответствует требованиям нового европейского регулирования, позволяя автоматически трансформировать национальную лицензию финансирования краудфандинг Литвы в новую панъевропейскую лицензию. Это позволило немедленно запустить процесс лицензирования в Литве без ожидания пока европейский регламент вступит в силу. Литва является одной из первых европейских юрисдикций, утвердивших новый европейский регламент на национальном уровне и создавшей полностью подлежащую паспортизации панъевропейскую лицензию краудфандинг. Требуемый капитал для оператора платформы финансирования краудфандинг составляет 40 000 Евро.

Лицензированные операторы платформы финансирования краудфандинг считаются лицензированными финансовыми консультационными фирмами и не требуют дополнительного лицензирования. Операторы платформы финансирования краудфандинг могут предоставлять следующие инвестиционные консультативные услуги для инвесторов: (i) получение и передача поручений клиента и (ii) инвестиционные рекомендации.

Привлечение капитала через кредитные соглашения, облигации, акции, другие ценные бумаги и токены

Краудфандинг — это идеальные инструмент финансирования для финансирования стартапов, который позволяет инвесторам получить долю в стартапе, кредитовать их через кредитные соглашения, выпуск ценных бумаг и токенов. Лицензированные операторы платформы краудфандинг имеют возможность финансировать свои клиентские компании через платформы финансирования краудфандинг с помощью разных инструментов:

  • кредитные соглашения
  • выпуск долговых обязательств (облигации)
  • выпуск долевых ценных бумаг (акции) или прочих ценных бумаг
  • передачу своих правах, вытекающих из имеющихся кредитных соглашений

Такие современные инструменты, как выпуск токенов и предложение токенов как ценных бумаг STO, могут использоваться для привлечения капитала в инвестиционные проекты через лицензированную платформу финансирования краудфандинг. Ценные бумаги, предлагаемые инвесторам через лицензированные платформы краудфандинг могут свободно распространятся на территории всего Евросоюза.

Лицензирование платформ кредитования для физических лиц Р2Р и лицензия потребительского кредитования

Платформы потребительского кредитования физических лиц позволяет кредиторам находить и одалживать деньги клиентам, избегая традиционных банковских институций. Через платформу P2P кредитования инвесторы предоставляют потребительские кредиты получателям потребительских кредитов (физическим лицам). На платформах Р2Р кредиторы могут ожидать получение более высоких процентов в сравнении с банковскими депозитами или прочими традиционными финансовыми инструментами.

Лицензия потребительского кредитования позволяет лицензированным компаниям потребительского кредитования проводить финансирование только из собственных активов (капитала).

Потребители в Европе предпочитают Р2Р кредитование, а потребительское кредитование считается современной альтернативой традиционному банковскому финансированию, особенно в сфере мелких потребительских кредитов. Изменения закона Литвы о потребительском кредитовании позволяет быстро и легко получить лицензию потребительского кредитования.

Паспортизация лицензий платформ кредитования для физических лиц Р2Р и потребительского кредитования в Евросоюзе 

Лицензии Р2Р и потребительского кредитования физических лиц являются национальными в Евросоюзе. Панъевропейской лицензии пока не существует. Литовская лицензия потребительского финансирования выдана Банком Литвы, финансовым регулятором страны члена ЕС. Панъевропейская паспортизация лицензий на территории Евросоюза может быть достигнута путем совмещения лицензии потребительского кредитования с лицензией учреждения электронных денег или платежного учреждения.

Опыт ECOVIS в финансовом лицензировании 

Будучи частью международной консалтинговой сети ECOVIS, работающей в более чем 80 странах по всему миру, ECOVIS ProventusLaw сегодня является самым опытным консультантом по финансовому лицензированию в Литве. ECOVIS ProventusLaw предоставляет все необходимые услуги для лицензирования, включая подготовку лицензионной документации, представительство в Банке Литвы в процессе лицензирования, создание компании, регистрацию офиса, консультирование по вопросам ИТ, кадровым вопросам, соблюдению действующих нормативов и другим вопросам, возникающим при организации деятельности в Европе.

После завершения процедуры лицензирования ECOVIS предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета и отчетности, проведению аудитов, соблюдению действующих нормативов, юридическому сопровождению текущей деятельности.

Kęstutis Kvainauskas

Партнер, адвокат.

КОНТАКТНОЕ ЛИЦО