ЛИЦЕНЗИЯ УЧРЕЖДЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ ЕС ДЛЯ ГЛОБАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ И КАРТ 

Лицензия широкого спектра платёжных услуг. Выдача платёжных карт. Уставный капитал 350 000 евро. Время лицензирования – 3 месяца.

Лицензированное учреждение электронных денег позволяет предоставлять более широкий спектр финансовых услуг по сравнению с платёжным учреждением. Учреждение электронных денег, лицензированное в одном из членов Европейского Союза (ЕС), открывает возможности ведения бизнеса и предоставления услуг во всех других странах ЕС, используя преимущества общего рынка безо всяких ограничений и дополнительных требований национальных регуляторов.

Единая зона платежей в евро (SEPA) – это 500 миллионов потребителей и более 20 миллионов компаний, которые производят и получают платежи в евро по низким ценам, на одинаковых основных условиях, правах и обязательствах, не зависимо от их местонахождения в Европе. Платежные учреждения и учреждения электронных денег, лицензированные в Литве, могут напрямую, как и банки, присоединиться к SEPA и открывать своим клиентам индивидуальные IBAN счета.

Привлекательное и бизнес-ориентированное регулирование 

Учреждение электронных денег или другая финансовая компания, зарегистрированная в Литве, предоставляет значительное конкурентное преимущество и открывает Европейский финансовый рынок при значительно меньших издержках. Литва и, в первую очередь, её столица – г. Вильнюс стали новым центром для Финтех компаний, нацелившихся на европейский финансовый рынок.

Бизнес-ориентированный регулятор и значительно меньшая стоимость учреждения финансовой организации, лицензирования и операционные расходы – это то, что делает Литву привлекательной для больших международных финансовых организаций, в том числе, и для Финтех-стартапов . Банк Литвы обязался поддерживать стартапы и не назначать наказаний за незначительные нарушения в течение первого года работы.

Разница между Платёжным учреждением и Учреждением электронных денег

Электронные деньги (Э-деньги) определены Европейским центральным банком как электронное хранение монетарной цены на техническом устройстве, которое может быть использовано для производства платежей другим, нежели эмитент э-денег, субъектам. На практике это действует как предоплаченный инструмент на предъявителя, который не обязательно привлекает банки для транзакций. Директива 2009/110/ЕС установила юридическую базу для эмиссии Э-денег в Европейском Союзе (ЕС).

Практическая разница между Учреждением электронных денег (Э-денег) и платёжным учреждением (ПО) в том, что учреждение Э-денег в дополнение к услугам, предоставляемым ПО, могут эмитировать Э-деньги. Это означает, что учреждениям электронных денег разрешено хранить средства клиентов в течение более длительного периода, чем обычно дозволено Платёжным учреждениям. Лицензия на Э-деньги позволяет выдачу платёжных карт, электронных кошельков (e-wallets) и другие платёжные инструменты, необходимые для хранения средств клиентов. Лицензия учреждения электронных денег – это правильное решение для поставщиков платёжных услуг предлагающих более широкий спектр услуг, чем просто процессинг моментальных платежей.

Услуги, предостабляемые учреждением електроных денег

Лицензированное учреждение электронных денег предоставляет следующие услуги платежей:

– услуги, позволяющие депонировать наличные средства на платёжный счёт;

– услуги, позволяющие снимать наличные средства с платёжного счёта;

– выполнение платёжных транзакций прямого дебетования, транзакции по платёжным картам или похожим устройствам;

– выполнение платёжных транзакций, при которых средства покрываются кредитной линией;

– выдачу и/или приобретение платёжных инструментов;

– перечисление денег;

– выполнение платёжных транзакций, при котором согласие плательщика произвести платёжную транзакцию, выдаётся с помощью  телекоммуникационного терминала, цифрового или ИТ-устройства.

– услуга инициирования платежей (реализация PSD2);

– услуга информации о счёте (реализация PSD2);

– эмиссия электронных денег.

Почему Литва является лучшей юрисдикцией ЕС для лицензии электронных денег

– Отсутствие требований для руководителей компании находится в Литве;

– Заявление на выдачу лицензии подаётся при отсутствии зарегистрированной компании. Регистрация компании начинается только после того, как лицензия выдана;

– Быстрый процесс получения лицензии. Выдача лицензии учреждения электронных денег в течении 3 месячного периода или гораздо быстрее. Бизнес-ориентированное регулирование.

– Документы могут быть поданы на английском языке и изменяться в процессе без формальной переписки.

– Возможность для небанковских организаций получить собственный код для генерирования индивидуальных IBAN счётов клиентов как в банке.

– Небанковские организации имеют прямой доступом к Единой зоне платежей в евро (SEPA) посредством системы платежей CENTROlink, управляемой банком Литвы. В других юрисдикциях только банки могут иметь прямой доступ к SEPA. Банк Литвы создает инфраструктуру для мгновенных платежей, соответствующую Европейской инициативе моментальных платежей.

– Реализация PSD2 позволяющая услугу инициирования платежей (PIS) и услугу информации о счёте (AIS).

– Возможность верификации удалённого клиента позволяют открывать счета без физического присутствия клиента.

– Лицензия позволяет предоставлять финансовые услуги на территории всего Европейского Союза без какого-либо дополнительного лицензирования. Быстрая и простая процедура паспортизации лицензии на территории других Европейских юрисдикций.

– Отсутствие каких-либо санкций в течении первого года. Банк Литвы обязуется поддерживать стартапы и не применять санкции за незначительные нарушения в течении первого года деятельности.

– Стартап-виза. Специальные визы для лиц, не имеющих гражданства стран ЕС занимающихся инновационным бизнесом в Литве.

Опыт ECOVIS в лицензировании финансовых учреждений

Являясь членом международной сети консалтинговых компаний ECOVIS, представленной более чем в 70 странах мира, включая Россию, Украину и страны СНГ, ECOVIS ProventusLaw в настоящее время является наиболее опытным финансовым консультантом в Литве.  ECOVIS лицензировал в Литве такие компании как deVere и Insterem. ECOVIS ProventusLaw предоставляет все необходимые услуги для лицензирования, включая подготовку документов на предоставление лицензии, представительство в Банке Литвы во время процедуры получения лицензии, регистрации компании, учреждения офиса и решение других проблем, возникающих во время ведения деятельности по осуществлению платежей в Европе. После завершения процедуры получения лицензии, ECOVIS предлагает ведение бухучета, составление финансовой отчетности, услуги аудита, контроля и правовые услуги.

Подробнее о лицензировании – https://ecovis.lt/bank-platezhnoe-uchrezhdenie-ehlektronnye-dengi-registraciya-licenzirovanie-evropa/

Подробнее об опыте ECOVIS – https://ecovis.lt/pochemu-litva-luchshaya-mesto-evrope-dlya-uchrezhdeniya-licenzirovaniya-finansovyh-uchrezhdenij-bankov/