БАНКОВСКАЯ ЛИЦЕНЗИЯ ЕС. СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЭЛЕКТРОННЫЙ БАНК

Престижная банковская лицензия открывает европейский финансовый рынок, насчитывающий 500 миллионов потребителей. Требования к  капиталу Специализированного банка – 1 млн евро, Банка – 5 млн евро. Срок лицензирования – 6 месяцев.

Согласно Европейскому Регламенту (ЕС) № 575/2013, только Банки в качестве Кредитных учреждений имеют исключительное право принимать депозиты и другие возвратные средства от непрофессиональных участников рынка и предоставлять полномасштабное банковское кредитование. Банкам, лицензированным в одном государстве-члене Европейского Союза (ЕС), разрешено предлагать все банковские услуги на едином европейском финансовом рынке государств-членов ЕС, насчитывающем 500 миллионов потребителей и 20 миллионов компаний.

Специализированный банк – уникальная банковская лицензия ЕС с капиталом 1 млн евро 

С 1 января 2017 г. государство-член ЕС Литва учредила новый вид банковской лицензии – Специализированный банк, который представляет собой уникальное финансовое учреждение в юрисдикции ЕС.

Престижная европейская банковская лицензия Специализированного банка выдается Европейским центральным банком через Банк Литвы. Требование к уставному капиталу банка всего лишь 1 млн евро. Срок лицензирования – 6 месяцев. Литовский специализированный банк может предоставлять все традиционные банковские услуги в ЕС и не имеет эквивалентов в остальных юрисдикциях ЕС.

Банковские услуги, предоставляемые Специализированным банком на рынке ЕС:

– Кредитование;
– Платежные услуги;
– Прием депозитов;
– Обмен валюты;
– Выпуск электронных денег;
– Выдача гарантий;
– Управление фондами;
– Финансовый лизинг;
– Финансовое посредничество;
– Услуги по оценке кредитоспособности;
– Аренда сейфовых ячеек

… и другие банковские услуги.

Специализированный банк ограничен в осуществлении управления инвестициями или пенсионными фондами, брокерских операций с ценными бумагами, консультациях по инвестициям и в оказании других подобных услуг.

Лицензированный в Литве полносервисный Банк с собственным капиталом в 5 млн евро позволяет предоставлять полномасштабные панъевропейские банковские услуги, включая брокерские и инвестиционные консультации.

Мгновенный доступ к единому европейскому банковскому рынку при низких затратах

Лицензированный специализированный банк/банк предоставляет значительные конкурентные преимущества и открывает европейский финансовый рынок при значительно более низких организационных и операционных расходах.

Литва, и прежде всего ее столица Вильнюс, стали новым центром для работы европейских банковских сервисных центров. Благоприятная нормативная и налоговая среда, отличная инфраструктура, высокоскоростной интернет, недорогая офисная площадь и качественный пул относительно недорогой рабочей силы делают Вильнюс привлекательным для крупных международных банковских учреждений и стартапов в сфере финтех.

В сегодняшнем финансовом бизнесе определяющим фактором являются операционные расходы. Новые Финтех компании бросают вызов традиционным банковским учреждениям.

Это основная причина, по которой традиционные финансовые учреждения и стартапы в сфере финтех открывают для себя Литву. Им нужна юрисдикция, открывающая огромный единый европейский рынок и позволяющие создать безопасное, эффективное и экономичное банковское учреждение, подготовленное к жесткой конкуренции на банковском рынке ЕС. Литовская «легкая» банковская лицензия специализированного банка – именно то, что им нужно. Она открывает весь единый банковский рынок ЕС, включая такие крупные национальные рынки, как французский или немецкий, при значительно более низких затратах. В Вильнюсе расходы на аренду офисных помещений класса «А» и рабочую силу в два раза или еще ниже, чем в традиционных финансовых юрисдикциях.

С 2009 г. Британский банковский гигант Barclays управлял Технологическим центром Barclays в Литве, расположенным в Вильнюсе, предлагая услуги подразделениям Barclays по всему миру. Его скандинавские конкуренты SEB, Swedbank, Danske Bank, а также лидер финансовой индустрии Western Union и крупнейший в мире биржевой оператор NASDAQ, имеют сервисные центры и управляют своими глобальными операциями из Вильнюса.

В наши дни традиционные европейские финансовые юрисдикции теряют свое значение. Великобритания и Лондон страдают от Брексита. Британские финансовые учреждения ищут новые юрисдикции для обеспечения своих финансовых лицензий в континентальной Европе. Офшорные юрисдикции вследствие автоматического обмена налоговой информацией, ограничений по открытию счетов банками-корреспондентами и ограниченного доступа к единому европейскому рынку, больше не сявляются привлекательными.

Почему Литва одна из самых привлекательных банковских юрисдикций в Европе

– Быстрый процесс лицензирования.

– Собственный капитал Специализированного банка – 1 000 000 евро, Банка – 5 000 000 евро.

– Документы могут подаваться на английском языке и изменяться «на ходу», что исключает официальную двустороннюю переписку.

– Прямой доступ к Единой европейской платежной системе SEPA.

– Депозиты в размере до 100 000 евро страхуются в соответствии с Системой страхования вкладов ЕС.

– Удаленная проверка клиента. Инновационные процессы «знай своих клиентов» для удаленной проверки позволяют идентифицировать клиента без физического его присутствия.

– Прямой доступ к финансовым рынкам ЕС/ЕЭЗ.

– Никаких санкций в течение первого года. В течение первого года работы Банк Литвы стремится поддерживать предприятия, не наказывая их за незначительные нарушения.

– Стартап-виза. Специальные визы для граждан стран, не входящих в ЕС, которые руководят инновационными предприятиями, работающими в Литве.

Опыт ECOVIS в финансовом лицензировании

Будучи частью международной консалтинговой сети ECOVIS, работающей в более чем 70 странах по всему миру, ECOVIS ProventusLaw сегодня является самым опытным консультантом по финансовому лицензированию в Литве. ECOVIS ProventusLaw предоставляет все необходимые услуги для банковского лицензирования, включая подготовку лицензионной документации, представительство в Банке Литвы в процессе лицензирования, создание компании, регистрацию офиса, консультирование по вопросам ИТ, кадровым вопросам, соблюдению действующих нормативов и другим вопросам, возникающим при организации банковской деятельности в Европе.

После завершения процедуры лицензирования ECOVIS предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета и отчетности, проведению аудитов, соблюдению действующих нормативов, юридическому сопровождению текущей деятельности.

Подробнее о лицензировании – https://ecovis.lt/bank-platezhnoe-uchrezhdenie-ehlektronnye-dengi-registraciya-licenzirovanie-evropa/

Подробнее об опыте ECOVIS – https://ecovis.lt/pochemu-litva-luchshaya-mesto-evrope-dlya-uchrezhdeniya-licenzirovaniya-finansovyh-uchrezhdenij-bankov/