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金融科技(Fintech)公司和金融机构申请单一欧洲市场许可证

   金融科技(Fintech)公司和金融机构申请单一欧洲市场许可证

欧洲的金融科技(FinTech)公司、银行、电子货币机构、支付服务提供商、保险公司、投资经理和投资基金、外汇交易商、证券经纪人和其他金融机构受到更严格的监管和风险管理要求。若金融机构获得欧洲经济区(EEA)/欧盟(EU)任何成员国的经营许可证,就打开了向所有其他欧洲经济区/欧盟国家提供服务的商业机会,并享受拥有5亿富裕人口和2000多万家企业的共同市场带来的好处。

在立陶宛注册并获得许可证的金融科技(FinTech)公司或其他融资机构具有巨大的竞争优势,并且能以大大降低的设立和运营成本打开欧洲金融市场。有利的监管环境、良好的基础设施以及最快的互联网和优秀人才库使立陶宛(主要是其首都维尔纽斯)吸引了大量国际金融机构和金融科技(FinTech)初创企业。

立陶宛银行(监管机构)和政府的官方政策为外国金融科技(Fintech)公司创造了监管环境和有利的生态系统,从而吸引外国金融机构和金融科技(FinTech)初创企业入驻立陶宛。监管行为和显著降低的金融机构设立、许可和维护成本使立陶宛成为世界各地寻求获得欧洲经营许可的金融商业人士的首选之地。

吸引 国际金融科技(FinTech)初创企业是立陶宛政府政策的一部分。

       我们了解立小型外国金融技术公司可能面临的危险,但正是由于这样,这个过程不会被叫停”

         立陶宛银行董事长Vitas Vasiliauskas先生在2016年12月9日接受Verslo Zinios商报采访

ECOVIS是申请金融机构许可证的领先咨询公司

行业领导者WireCard Bank AG推荐立陶宛和ECOVIS ProventusLaw作为进入欧洲金融市场的门户。

       从我们的角度来看,他们通过高度专业的专业团队妥善处理各种金融或公司事务。他们对本地市场金融服务行业的了解正在支持我们在欧洲的努力。我毫不犹豫地推荐ECOVIS ProventusLaw作为立陶宛监管机构打交道的强大可靠的律师事务所,并作为国际金融服务公司进入欧洲的门户

WireCard银行股份有限公司Oliver Bellenhaus先生如是说。

支付机构

完美的泛欧支付处理解决方案。股本 – 20,000欧元125,000欧元。办证时间最多3个月。

_jbm1218持牌支付机构是金融科技(Fintech公司和初创企业在欧洲各地处理个人支付转账、网上支付、网上商店的支付解决方案的完美解决方案。2007年通过的欧盟支付服务指令为欧洲单一市场支付提供了法律依据。
持牌支付机构被允许提供以下支付服务:

  • 将现金存入支付账户的服务(包括运用支付账户所需的所有操作)。
  • 从支付账户提取现金的服务(包括运用支付账户所需的所有操作)。
  • 支付交易的执行,包括在支付服务用户的支付服务提供商或另一支付服务提供商开立的支付账户上转移资金:执行直接借记,包括一次性直接借记,通过支付卡或类似设备执行支付交易和/或执行信贷转账,包括定期支付指示。
  • 执行支付交易,其中资金由支付服务用户的信用额度支付:执行直接借记(包括一次性直接借记),通过支付卡或类似设备执行支付交易和/或执行信贷转账 ,包括定期支付指示。
  • 签发和/或获取支付票据。
  • 转账。
  • 执行付款交易,其中付款人通过电信终端设备、数字或IT设备同意执行支付交易,而款项划给电信网络或IT系统运营商,但它仅作为货物或服务供应商与支付服务用户之间的中间人。

若获得欧盟任何成员国的支付机构许可证,就能打开在所有其他欧盟/欧洲经济区国家开展活动和提供服务的商业机会,并无限制地享受共同市场带来的好处,以及单一欧元支付区(SEPA)的优势。

单一欧元支付区(SEPA) – 5亿人口、2000多万家企业和欧洲公共机构,无论在欧洲何地都能在相同的基本条件、权利和义务下以低成本和欧元收款和付款。单一欧元支付区(SEPA)允许在欧元区以低成本安排电子信贷转账和直接借记,同国内一样简单。

在立陶宛注册的支付机构或其他金融科技(Fintech)公司具有巨大的竞争优势,并且能以大大降低的设立和运营成本打开欧洲金融市场。立陶宛(主要是其首都维尔纽斯)成为专注于国际金融市场的金融科技(Fintech)公司的新枢纽。有利的监管和税收环境、良好的基础设施和最快的互联网和优秀人才库使立陶宛(主要是其首都维尔纽斯)吸引了大量国际金融机构和金融科技(Fintech)初创企业。

       立陶宛为什么能成为欧盟/欧洲经济区申请支付机构许可证首选之地的理由是

  • 没有特别要求公司管理层在立陶宛居住。
  • 无需设立公司就可以提交许可证申请。只有获得许可证后才开始设立公司。
  • 办证快。在3个月甚至更快的时间内就能发放支付机构许可证。
  • 文件可以用英文提交,并“随时随地”修改,不用来回折腾。
  • 有可能为客户获得IBAN账户的排序代码。立陶宛银行根据欧洲即时支付倡议为即时支付创建的基础设施将保证泛欧市场的覆盖面。
  • 非银行可以直接访问单一欧元支付区(SEPA)。 SEPA-MMS是由立陶宛银行管理的泛欧零售支付系统。
  • 远程客户端验证。 远程客户端验证的创新型“了解客户”流程允许客户无需亲临现场就能开立账户。
  • 轻松办理欧盟金融通行证到其他欧盟司法管辖区提供服务。办理欧盟金融通行证仅需1个月,而且免费。
  • 第一年不处罚。 立陶宛银行承诺支持初创企业,不对第一年经营出现的轻微违规行为进行处罚。
  • 创业签证。这是签发给在立陶宛开办创新型企业的非欧盟/欧洲经济区国家公民的特殊签证。2016年10月,英国领先的金融服务提供商REVOLUT和立陶宛银行签署了谅解备忘录。REVOLUT计划在立陶宛建立一个金融机构,并获得由立陶宛银行管理的SEPA MMS支付系统的访问权限,以确保欧元跨境支付。2017年3月,立陶宛银行向业务遍布全球60个国家的全球金融集团 – deVere集团发放了许可证。deVere电子货币从维尔纽斯办公室开始其全球业务,还使用SEPA MMS系统,并向其全球客户发放预付卡。在整个许可证申请过程中,ECOVIS为deVere集团提供了全程法律咨询。立陶宛银行兼具中央银行和金融监管局(监管机构)的职能。监管行为和显著降低的金融机构设立、许可和维护成本使立陶宛成为世界各地金融商业人士的首选之地。

电子货币机构

          范围广泛的泛欧支付服务。股本 – 350,000欧元。办证时间 – 最多3个月。

电子货币(E-money)被欧洲中央银行定义为可以广泛运用于向电子货币发行人以外的实体支付的技术装置上的货币价值的电子商店。该设备充当预付不记名票据,但不一定涉及银行账户交易。发行电子货币是一项受管制的活动。第2009/110 / EC号指令为电子货币在欧盟(EU)发行提供了法律依据。

电子货币(E-money)机构和支付机构(PI)之间的主要区别在于,电子货币机构除了支付机构(PI)所提供的服务外,还有权发行电子货币。实际上,这意味着电子货币机构可以长期存放客户资金,和向客户发放支付卡和其他支付工具。电子金融机构许可证是金融科技(Fintech)公司规划更广泛的服务(而不仅仅是支付处理)的正确决策。

          立陶宛为什么能成为欧盟/欧洲经济区申请电子货币机构许可证首选之地理由是

  • 没有特别要求公司管理层在立陶宛居住。
  • 无需设立公司就能提交许可证申请。只有获颁许可证后才能开始设立公司。
  • 办证快。电子货币机构许可证在3个月内甚至更快的时间内发放。
  • 文件可以用英文提交,并“随时随地”修改,不用来回折腾。
  • 可以为客户获得自己的IBAN账户排序代码。立陶宛银行根据欧洲即时支付倡议为及时支付创建了基础设施,将保证泛欧市场的覆盖面。
  • 非银行可以直接访问单一欧元支付区(SEPA)。 SEPA-MMS是由立陶宛银行管理的泛欧零售支付系统。
  • 远程客户端验证。 远程客户端验证的创新性“了解客户”流程允许客户无需亲临现场就能开立账户。
  • 轻松办理欧盟金融通行证到其他欧盟司法管辖区提供服务。办理欧盟金融通行证仅需1个月,而且免费。
  • 第一年不处罚。立陶宛银行承诺支持初创企业,不对第一年运营出现的轻微违规进行处罚。

– 创业签证。这是签发给在立陶宛开办创新型企业的非欧盟/欧洲经济区国家公民的特殊签证。

若在欧盟任何成员国获得电子货币机构许可证,就能打开在所有其他欧盟/欧洲经济区国家开展活动和提供服务的商业机会,并无限制地享受共同市场带来的好处,和单一欧元支付区(SEPA)的优势。

_jbm6964单一欧元支付区(SEPA) – 5亿人口、2000多万家企业和欧洲公共机构,无论在欧洲何地都能在相同的基本条件、权利和义务下以低成本和欧元收款和付款。单一欧元支付区(SEPA)允许在欧元区以低成本安排电子信贷转账和直接借记,同国内一样简单。

在立陶宛注册的电子货币机构或其他金融科技(Fintech)公司具有巨大的竞争优势,并能以大大降低的设立和运营成本打开欧洲金融市场。

立陶宛(主要是其首都维尔纽斯)成为专注于国际金融市场的金融科技(Fintech)公司的新枢纽。有利的监管和税收环境、良好的基础设施和最快的互联网和优秀人才库使立陶宛(主要是其首都维尔纽斯)吸引了大量国际金融机构和金融科技(Fintech)初创企业。

2016年10月,英国领先的金融服务提供商REVOLUT和立陶宛银行签署了谅解备忘录。REVOLUT计划在立陶宛建立一个金融机构,并获得由立陶宛银行管理的SEPA MMS支付系统的访问权限,以确保欧元跨境支付。

2017年3月,立陶宛银行向业务遍布全球60个国家的全球金融集团 – deVere集团发放了许可证。deVere电子货币从维尔纽斯办公室开始其全球业务,还使用SEPA MMS系统,并向全球客户发放预付卡。在整个许可证申请过程中,ECOVIS向deVere集团提供全程法律咨询。

立陶宛银行兼具中央银行和金融监管局(监管机构)的职能。监管行为和显著降低的金融机构设立、许可和维护成本使立陶宛成为世界各地金融商业人士的首选之地。

专业银行/银行

         若获得知名银行许可证,就能打开拥有5亿消费者的巨大的欧洲银行市场。专业银行的股本 – 100万欧元,银行 – 500万欧元。办证时间 – 6个月。

根据第575/2013号欧盟法规,银行被视为信贷机构。只有银行(信贷机构)拥有接受来自非专业市场参与者存款和其他可偿还资金并提供全方位银行服务的独占权。立陶宛的持牌银行能够为单一欧洲金融市场的30个国家、5亿富裕消费者和2000多万家企业提供所有银行服务。

_jbm9257从2017年1月1日起,欧盟成员国立陶宛推出了一种新型的银行许可证 – 专业银行,它是欧盟(EU)和欧洲经济区(EEA)的司法管辖区内唯一的专业性金融机构。

同时,随着英国和伦敦遭受英国退欧(Brexit)之苦,有关瑞士“轻型”银行许可证的讨论正处于酝酿阶段,立陶宛提供泛欧银行许可证,并准备6个月内在单一欧洲市场启动银行服务。最低股本为100万欧元,办证时间为6个月。立陶宛专业银行在欧洲其他地区没有与其类似的机构。

专业银行在欧洲市场提供如下银行服务:

  • 贷款;
  • 支付服务;
  • 接收存款;
  • 货币兑换;
  • 发行电子货币;
  • 提供担保;
  • 基金管理;
  • 融资租赁;
  • 金融中介;
  • 信用等级评估服务;
  • 保险箱出租。

….等银行服务。

专业银行仅限于提供投资或养老基金管理、公开发行证券和其他类似服务。通过登录https://ecovis.lt/fintech/securities-brokers-forex-dealers/注册独立经纪公司或登录https://ecovis.lt/investment-funds/注册投资管理公司,可以轻松解决这一局限。

股本达到500万欧元的立陶宛执持牌全方位服务银行可以无限制在所有欧洲司法管辖区提供全方位银行服务。

立陶宛持牌银行具有巨大的竞争优势,并能以大大降低的设立和运营成本打开欧洲金融市场。立陶宛(主要是首都维尔纽斯)成为欧洲银行服务中心的新枢纽。有利的监管和税收环境、优良的基础设施、最快的互联网、便宜的写字楼和素质高又相对便宜的人力资源使维尔纽斯吸引了大量国际银行机构和金融科技(FinTech)初创企业。

英国巨头巴克莱银行于2009年在维尔纽斯设立立陶宛巴克莱技术中心,为世界各地的巴克莱企业提供服务。斯堪的纳维亚的竞争对手,如瑞典北欧斯安银行(SEB)、瑞典银行(Swedbak)、丹麦丹斯克银行(Danske Bank)等,以及金融业界领导者西联汇款(Western Union)和世界上最大的证券交易所运营商纳斯达克( NASDAQ)也都在维尔纽斯设有服务中心。

传统上知名的管辖区在我们这个时代正在失去重要性。由于税务信息自动交换、开户限制以及单一欧洲市场准入限制等因素,离岸管辖区不再被认为有吸引力。

在今天的银行业务中,运营成本至关重要。新的金融科技(Fintech)公司正在挑战传统的银行业务和削减利润。传统银行机构和金融科技(Fintech)初创企业正在寻找以低成本打开大市场的司法管辖区。

专业银行的立陶宛“轻型”银行许可证正是他们所需要的。它能以大大降低的成本打开所有单一的欧盟/欧洲经济区银行市场,包括法国和德国等大国的市场。维尔纽斯的甲级写字楼租金和用工成本比传统司法管辖区要便宜两倍甚至更多。

从本地服务提供商获得相对便宜的外包越位和优质服务的可能性提供了强大的竞争优势,并造就了安全、高效和具有成本效益的银行机构,它们准备面对欧盟/欧洲经济区银行市场的激烈竞争。

立陶宛为什么成为欧盟/欧洲经济区银行业最重要目的地之一的原因:

  • 办证快。在6个月内发放许可证。
  • 股本为100万欧元,而普通银行则为500万欧元。
  • 这些文件可以用英文提交,并“随时随地”修改,不用来回折腾。
  • 直接进入单一欧元支付区(SEPA)。
  • 欧盟法规的存款额度高达100,000欧元。
  • 远程客户端验证。远程客户端验证的创新型“了解客户”流程允许客户无需亲临现场就能开立账户。
  • 直接进入欧盟/欧洲经济区金融市场。
  • 第一年不处罚。立陶宛银行承诺支持初创企业,对第一年运营出现的轻微违规不进行处罚。
  • 创业签证。这是签发给在立陶宛开办创新型企业的非欧盟/欧洲经济区国家公民的特殊签证。

这就是为什么行业领导者WireCard Bank AG推荐立陶宛和ECOVIS ProventusLaw作为进入欧洲金融市场的门户:

         从我们的角度来看,他们通过高度专业的专业团队妥善处理各种金融或公司事务。他们对本地市场金融服务行业的了解正在支持我们在欧洲的努力。我毫不犹豫地推荐ECOVIS ProventusLaw作为立陶宛监管机构打交道的强大可靠的律师事务所,并作为国际金融服务公司进军欧洲的门户WireCard Bank AG的Oliver Bellenhaus先生说。

ECOVIS的经验

ECOVIS国际是全球领先的咨询公司,在65个国家拥有超过4,500名专业人士。ECOVIS ProventusLaw是ECOVIS国际在立陶宛设立的成员公司。 ECOVIS ProventusLaw在为国际客户提供咨询和申请金融机构许可证方面有着丰富经验。我们的经验开始于15年前在立陶宛和基金管理公司首次组建首个现代NSEL 30指数基金。最近,我们颁发许可证加利福尼亚州电子支付公司Alternative Payments欧洲分公司,该公司为世界各地的10万多个网站提供服务;帮助全球金融巨头deVere集团获得立陶宛电子货币许可证,还为国家邮政运营商AB LietuvosPaštas和领先的移动电信服务提供商 UAB Omnitel获得支付机构许可证提供咨询。目前,我们正在为欧洲国家、美国、加拿大、中国、香港、以色列、阿联酋、新加坡和菲律宾等国正在寻求获得欧洲市场许可证的金融科技(Fintech)公司提供服务。

众筹

         平台帮助贷款人寻找需要融资的企业。许可证(牌照办证时间 – 1个月。股本 – 40,000欧元

众筹正在欧洲蓬勃发展。银行和其他传统贷款人由于风险和其他法规的原因无法为所有企业提供资金。众筹平台为其他贷款人提供了一个市场,填补目前空白,并为现有和新的企业提供资金。众筹平台支付给贷款人的利率通常高于传统金融机构支付的利率。

众筹是初创企业融资的理想融资工具,让贷款人能够获得初创企业股份并有望获得高回报。最近施行的新立陶宛众筹法,使立陶宛成为欧洲少数几个拥有现代化、明确和透明的众筹法规的司法管辖区之一。持牌众筹平台发行的证券可在所有欧洲经济区/欧盟国家交易,使吸引欧洲各地资本来满足众筹需要成为可能。

众筹平台运营商的住所必须在立陶宛共和国或其他欧盟成员国境内。

当向监管机关申请列入众筹平台运营商公示名单时,运营商必须提交与平台运营商的成员和管理者(负责人)有关的信息、有关平台审慎性要求的信息、持续关注的计划和其他文件。

立陶宛银行(监管机构)在30个工作日内作出关于列入名单(发放许可证)的决定。

运营商的资本要求为4万欧元。但是,自有资本不能低于以下数额中的较大者:40,000欧元或需要的自有资本必须至少为通过众筹平台融资(而不是偿还给投资者)的未偿还资金的0.2%。

众筹的活动

持牌众筹平台运营商可以通过众筹平台使用下列任何一种工具筹集资金:(i)普通贷款协议;(ii)发行债务证券(即债券);(iii)发行权益性证券(即股份);或(iv)转让已经完成的信贷协议产生的索赔权。但私人有限责任公司不得公开发行股票。

附加要求取决于交易价值

对于在12个月内筹集资金少于10万欧元的融资交易没有额外的要求。

希望在12个月内进行10万欧元至500万欧元融资交易的众筹项目业主必须起草一份披露项目业主和项目基本信息的备忘录,并提交给众筹平台运营商。

希望在12个月内进行500万欧元以上融资交易的项目业主只能通过发行和登记证券以及编制证券发行招股说明书来执行项目。

持牌众筹平台的运营商被视为财务咨询公司,不需要额外许可。 财务咨询公司可以为投资者提供投资咨询服务,包括:(i)执行下单服务(即接收和传输订单)和(ii)提供投资建议。

对等贷款平台

         对等(P2P)平台帮助贷款人找到需要融资的消费者。股本 – 40,000欧元。许可证发放办证)时间 – 1个月。

P2P贷款平台允许贷款人避开传统银行机构找到消费者。欧洲的消费者将P2P贷款视为银行贷款(特别是小额消费信贷)的替代品。

P2P平台上的贷款人可能希望利息比银行存款和其他传统金融工具高。最新修订的立陶宛消费信贷法规允许快捷简便地发放许可证给某些P2P贷款平台,即准备为寻找(寻求融资的)投资和零售客户的贷款人提供服务的平台。

根据法律关于P2P贷款活动的规定,自然人可以通过借贷平台提供或承诺向消费者信贷受益人提供消费信贷。

        向立陶宛银行(监管机构)申请P2P平台许可证的文件清单:

  1. 书面申请。
    公众登记册中的申请公司资料。立陶宛银行可能会要求提供其他信息。
    3. 信息管理者和股东。
    4. 有关遵守授权资本的资料。
    5. 业务连续性计划(业务计划)。
    6. 消费信贷受益人信用评估规则。
    7. 关于用于确定信贷受益人信用等级的记录和信息系统的信息。
    8. 如果公司计划使用消费信贷中介机构的服务,则提供代表公司的中介机构名单。

业务连续性计划(业务计划)是所要准备文件中最复杂的部分。业务连续性计划应提供措施和程序,以确保P2P借贷平台运营商的活动不间断地进行,并确保在不可预见的情况下顺利管理消费信贷合同和持续履行合同义务。ECOVIS ProventusLaw可以协助编制业务计划和设置P2P业务。

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