ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ В ОБЩЕМ ЕВРОПЕЙСКОМ РЫНКЕ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

Финтех-компаниям, банкам, учреждениям электронных денег, поставщикам платежных услуг, страховым компаниям, управляющими инвестициями и инвестиционными фондами, брокерам ценных бумаг и валют, а также другим финансовым учреждениям в Европе накладываются строгие требования в сфере регулирования и управления рисками.

Лицензирование финансового учреждения в одной из государств-членов Европейской экономической зоны (ЕЭЗ)/Европейского союза (ЕС) позволяет предоставлять услуги во всех остальных государствах ЕЭЗ/ЕС и открывает возможности общего европейского рынка, насчитывающего 500 миллионов состоятельных потребителей и более 20 миллионов предприятий.

Финтех-компании и другие финансовые учреждения, зарегистрированные и лицензированные в государству-члене ЕС – Литовской Республике, получают доступ к единому европейскому финансовому рынку при значительном конкурентном преимуществе, так как стоимости учреждения предприятия и операционные расходы ниже чем в других государствах-членах.

Благоприятная нормативно-правовая база, отличная инфраструктура, высокоскоростной Интернет и качественные кадры, говорящие на английском и русском языках — все это делает Литву и особенно ее столицу, Вильнюс, привлекательной для крупных международных финансовых учреждений и стартапов в сфере финансовых технологий.

Официальной политикой Центрального Банка Литвы (регулирующий орган) и правительства страны является создание благоприятной нормативно-правовой базы и привлекательной экосистемы для иностранных финансовых учреждений с целью привлечения их в страну. Особенности регулирования и значительно меньшие расходы на учреждение предприятий, их лицензирование и дальнейшее содержание позволяют Литве быть желаемой юрисдикцией для финансовых компаний со всего мира, которые намерены осуществлять свои операции в Европе.

Уже с 2009 года крупнейший британский банк Barclays Bank управляет центром технологий Barclays Technologies Centre Lithuania в Вильнюсе, обеспечивая услуги группе Barclays по всему миру. Создатель первой в мире электронной фондовой биржи NASDAQ присутствует в Литве — в виде NASDAQ Technology and Business Support Competence Centre в Вильнюсе. Из фондовых бирж NASDAQ в Таллине, Риге и Вильнюсе состоит балтийский фондовый рынок. Британский „банковский хулиган“ REVOLUT и Банк Литвы (регулирующий орган) подписали протокол о взаимопонимании. REVOLUT выбрал Литву для открытия банковских счетов IBAN для своих клиентов по всей Европе и подключения к общеевропейской платежной инфраструктуре SEPA через систему управляемую Банком Литвы.

bild238Лицензии финансовых учреждений выдаваемые Банком Литвы:

ПЛАТЕЖНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Идеальное решение для предоставления общеевропейских платежных услуг и процессинга платежей. Уставный капитал — от 20 000 до 125 000 EUR. Время на лицензирование — до 3 месяцев.
Больше информации на английском http://ecovis.lt/fintech/payment-institutions/

УЧРЕЖДЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ Решение для широкого спектра общеевропейских платежных услуг и выпуска платежных карт. Уставный капитал — от 350 000 EUR. Время на лицензирование — до 3 месяцев.
Больше информации на английском http://ecovis.lt/fintech/e-money-institutions/

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ БАНК/БАНК Престижная банковская лицензия, открывающая весь европейский банковский рынок 500 миллионов потребителей, более 20 миллионов предприятий и большого государственного сектора. Уставный капитал специализированного банка — 1 млн EUR, банка — 5 млн EUR. Время на лицензирование — 6 месяцев.
Больше информации на английском http://ecovis.lt/fintech/specialized-banks/

УПРАВЛЕНИЕ ИНВЕСТИЦИЯМИ И ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ Общеевропейская лицензия, позволяющая без ограничений предоставлять инвестиционные услуги, создавать, управлять и продавать инвестиционное фонды во всех государствах-членах ЕС. Уставный капитал — от 125 000 EUR. Время на лицензирование — 6 месяцев.
Больше информации на английском http://ecovis.lt/investment-funds/

ФОНДОВЫЙ БРОКЕР Общеевропейская лицензия, позволяющая без ограничений торговать ценными бумагами и FOREX, распространять инвестиционные продукты во всех государствах-членах ЕС. Уставный капитал — от 50 000 EUR. Время на лицензирование — 6 месяцев. Больше информации на английском http://ecovis.lt/fintech/securities-brokers-forex-dealers/

ПЛАТФОРМЫ ВЗАИМНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (P2P) Платформа помогающая кредитным ресурсам найти потребителей, нуждающихся в финансировании. Современная альтернатива банковскому финансированию. Уставный капитал — 40 000 EUR. Время для выдачи разрешения (лицензии) — 1 месяц.
Больше информации на английском http://ecovis.lt/fintech/peer-to-peer/

КРАУДФАНДИНГ (народно-общественное финансирование) Платформа, помогающая кредиторам найти предприятия, нуждающиеся в финансировании. Современная альтернатива банковскому финансированию. Уставный капитал — 40 000 EUR. Время для выдачи разрешения (лицензии) — 1 месяц.
Больше информации на английском http://ecovis.lt/fintech/crowdfunding/

Причины, почему Литва является одной из лучших юрисдикций ЕС для лицензирования финансовых учреждений:

Отсутствие требования для нахождения правления предприятия в Литве и возможность значительную часть функций управления производить из за рубежа.

Заявление на получение лицензии платежного учреждения и учреждения электронных денег подается без регистрации предприятия. Регистрация предприятия и формирование уставного капитала только после решения о выдачи лицензии.

Быстрый процесс лицензирования. Выдача лицензий платежного учреждения и учреждения электронных денег в течение 3 месяцев и быстрее.

Документы могут быть поданы на английском языке, поправки в них могут вноситься «на ходу», без необходимости в формальной переписке.

Возможность для небанковских учреждений получать собственные номера для IBAN-счетов своих клиентов.

Небанковские учреждения получают прямой доступ к SEPA (единая зона платежей в евро). SEPA-MMS — система управляемая Банком Литвы, позволяющая небанковским учреждениям на выгодных условиях производить платежи по всей Европе без банковского посредничества.

Удаленная идентификация клиентов. Современная система «знай своего клиента» для удаленной идентификации и аутентификации клиентов позволяет открывать счета без физического присутствия клиента.

Простая паспортизация лицензии в другие юрисдикции ЕС. Паспортизация в другие государства ЕС бесплатна и занимает 1 месяц. Регуляторы других государств не могут выдвигать дополнительные требования.

Отсутствие санкций регулятора в первый год деятельности. Банк Литвы (регулирующий орган) обязался поддерживать новые предприятия и не наказывать их в первый год работы за незначительные нарушения.

Виза для стартапов. Специальные визы для граждан государств не членов ЕС, работающих в инновационном финансовом бизнесе.

Предприятия, лицензированные в Литве могут быть прямыми участниками фондовых бирж, депозитарий и клиринговых палатах, зарегистрированных в любой другой юрисдикции ЕС.

Литовский Специализированный банк— уникальное финансовое учреждение во всей юрисдикции ЕС, позволяющее осуществлять весь спектр традиционных банковских услуг на едином рынке ЕС. Требование для по уставному капиталу — 1 000 000 000 EUR. «Облегченная» банковская лицензия Специализированного банка открывает весь европейский банковский рынок при сравнительно небольших затратах и позволяет новым игрокам конкурировать с традиционными банками на больших национальных рынках — таких, как Великобритания, Германия и Франция.

Лидер отрасли WireCard Bank AG рекомендует Литву и ECOVIS ProventusLaw как исходную точку для выхода на европейские финансовые рынки.

«С нашей точки зрения, они в полной мере справляются со всеми аспектами финансовых и корпоративных вопросов, благодаря своей высокопрофессиональной и целеустремленной команде. Их знание отросли финансовых услуг на своем рынке помогает нам в нашей работе по всей Европе. Я без колебаний рекомендую ECOVIS ProventusLaw как компетентную и надежную юридическую фирму для любой работы с регулирующими органами в Литве, а также в качестве исходной точки на пути в Европу для международных компаний, поставляющих финансовые услуги», – Оливер Белленхаус, WireCard Bank AG

ECOVIS International — ведущая международная консалтинговая фирма, представленная более чем 4500 профессионалов в 65 странах мира. ECOVIS ProventusLaw — литовский партнер ECOVIS International.

Опыт ECOVIS в сфере лицензирования международных клиентов в Литве начался с открытия первого современного индексного фонда и управляющей компании фонда для американской компании по управлению инвестициями ZPR International 15 лет назад.

ECOVIS начала лицензировать международные финтех-компании в Литве еще до того, как Банк Литвы и правительство страны запустили инициативу «Рай для финтеха».

В 2014 году мы лицензировали европейское отделение Alternative Payments — калифорнийского предприятия, обслуживающего электронные платежи в более чем с 100 000 веб-сайтами по всему миру. В настоящий момент Alternative Payments имеет литовскую лицензию для своих общеевропейских операций. Мы обслуживали глобального гиганта deVere Group при получении им лицензии для своих Европейских операций, консультировали литовскую государственную почтовую службу AB Lietuvos Paštas и ведущего поставщика мобильных телекоммуникационных услуг UAB Omnitel в вопросах получения ими лицензий. В данный момент мы обслуживанием финансовые институции из континентальной Европы, Великобритании, Канады, США, России, Китая, Гонконга, Израиля, ОАЭ, Сингапура и Филиппин.

_jbm2220 - CopyБудучи междисциплинарной группой специалистов в сферах права, аудита и финансов, ECOVIS обеспечивает консультации по всем аспектам регистрации и лицензирования финансовых учреждений, включая составление бизнес-плана, финансовые и налоговые консультации, подбор кадров. ECOVIS проводит все процедуры лицензирования — от подготовки документации в стране клиента до подачи всего пакета документации для лицензирования регулирующему органу и представления клиента в работе с ним. Наши знания и международная компетенция междисциплинарной группы специалистов ECOVIS International позволят удовлетворить все современные требования, которые могут быть поставлены нашими клиентами во всем мире. Знание местных условий и международная экспертиза группы профессионалов ECOVIS International в корне отличает ECOVIS от других поставщиков похожих услуг.

Больше информации на английском http://ecovis.lt/fintech/

Kestutis Kvainauskas